La oferta crediticia para los inmigrantes
El mercado de crédito de los bancos de España se basa en tres modelos: Uno de ellos es el de las hipotecas. El otro el de los préstamos de carácter personal y finalmente los créditos a las pequeñas empresas. En casi todos ellos, las estipulaciones requeridas no se diferencian en gran medida a las exigidas a los demás ciudadanos residentes. Originando que la posibilidad de arriendo quede obstaculizada por la ausencia de algún aval. Algunas promociones denominadas “créditos para extranjeros” o “hipotecas para no residentes”, sólo esconden tras ese nombre otra estrategia comercial más que las entidades financieras han sacado al mercado para atraer el capital de las personas foráneas que viven en España. Supuestamente los bancos y cajas crean préstamos determinados para para está minoría, sin embargo el costo de los créditos, el tiempo de pago y la clases de interés son similares a los que están orientados a los clientes nacionales.
Los denominados microcréditos (microcréditos sociales para algunas entidades) son productos que los bancos o las cajas otorgan con tiempo de restitución manejables y sobretodo sin las clásicas comisiones.
Su función es costear planes factibles que conlleven a los empleos. Esta situación es promovida para individuos con problemas de acceso a los modelos clásicos de subvención por no tener garantías ni resguardo financiero. La cifra máxima que se puede solicitar está sujeta a lo que ofrezcan las diferentes entidades, siendo en promedio los veintimil euros aproximadamente. Esta cantidad está sujeta a un tiempo de devolución no mayor a sesenta meses. Se suele aplicar un 4,5% de interés fijo anual, con un plazo de carencia máximo de 12 meses.
Asimismo, algunas compañías han creado un tipo de crédito para que las personas puedan emprender una actividad productiva y potenciar el autoempleo. Estos son los denominados “préstamos solidarios”. En sí lo que buscan es auxiliar a las personas para que éstas puedan empezar una actividad de carácter productivo y de esta forma generen puestos de trabajo.
Otras ofrecen brindan diversas formas de hipoteca para la adquisición de una casa, así por ejemplo: la hipoteca de tipo variable, con porcentajes invariables que se examinan año tras año de acuerdo a un índice referencial. O la hipoteca de tipo fijo,
cuyo porcentaje e interés se saben de antemano. En sí, esta puede cancelarse en un lapso no mayor a dos décadas.
Se ha dado cuenta que estos productos mencionados no difieren de los que se ofrecen a una persona natural de nuestros país. Lo único nuevo de estos productos es la serie de herramientas financieras de gran provecho como el envío de remesas o el servicio ‘Hal-Cash’, que permite enviar dinero a la familia al instante sólo con utilizar el celular y un cajero automático.
Por ello, es necesario si eres extranjero tomar ciertas precauciones al elegir entre las varias opciones de la limitada oferta, antes firmar el contrato. Primero se debe leer de manera precisa los términos contractuales, porque en ocasiones no ofrecen ventajas adicionales. También debes comparar las condiciones con las de otros, para saber si tu préstamo cuenta con mejores opciones corte económico.
No obstante, existen otros productos dirigidos a los inmigrantes que pueden ser de gran utilidad. Tal es el caso de la propuesta denominada “Préstamos vivienda en Ecuador”, el cual permite financiar hasta el 70% del valor de la tasación, teniendo como requisito realizar los pagos en euros y en España. Incluye los seguros de de incendios y desgraven. Otro caso es el de las hipotecas compartidas, dirigidas a inmigrantes que salieron de sus países en busca de un trabajo mejor, los cuales no pueden costear por si mismos el pago de una hipoteca.
Cabe resaltar, que de la deuda de la población española este grupo representa el 7,1% y de los créditos hipotecarios el 7,4%.
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